פתיחת חשבון בנק בישראל עם אשרת ב/1 או א/5
בני זוג זרים שחיים בישראל במסגרת ההליך המדורג יכולים להגיש בקשה לפתיחת חשבון בנק כבר בשלב ב/1. אין צורך להמתין לקבלת א/5 כדי להתחיל בתהליך. ההבדל העיקרי בין שני השלבים הוא אופן הזיהוי בבנק: באמצעות מסמכי זיהוי זרים בשלב ב/1, ובאמצעות תעודת זהות ישראלית לאחר קבלת א/5.
אפשר לפתוח חשבון על שמכם בלבד או חשבון משותף עם בן או בת הזוג. לפני הגשת הבקשה, החליטו אם אתם רוצים לפתוח חשבון חדש או להצטרף לחשבון הקיים של בן או בת הזוג.
פתיחת חשבון בשלב ב/1
אם אין לכם תעודת זהות ישראלית, הכינו דרכון זר בתוקף ואשרת ב/1. כללי הזיהוי הבנקאיים מאפשרים לזהות תושבי חוץ באמצעות דרכון זר או תעודת מסע, לצד מסמך נוסף לאימות הפרטים.
בדרך כלל, המסמך הנוסף צריך לכלול תמונה ומספר זיהוי. אם אין לכם מסמך כזה, הכללים מאפשרים חלופה של מסמך הכולל שם או מספר זיהוי, וכן כתובת או תאריך לידה. לפני ההגעה, בררו עם הסניף איזה מסמך הוא יקבל. כללי הזיהוי
תכננו להגיש את הבקשה בסניף. המסלול הרגיל לפתיחת חשבון מקוון מיועד לתושבי ישראל, ולכן אפליקציה שמחייבת הזנת מספר תעודת זהות ישראלית אינה המסלול המתאים לבעלי ב/1 שאין להם תעודת זהות כזאת. כללי הבנקאות המקוונת
פתיחת חשבון לאחר קבלת א/5
הביאו תעודת זהות ישראלית, את הספח הכולל את הכתובת, דרכון ואשרת א/5 בתוקף. בנק ישראל קובע במפורש כי יש לזהות בעלי א/5 באמצעות תעודת הזהות הישראלית שלהם. דרכון זר לבדו אינו מחליף אותה. ההבהרה הרשמית, שאלה א4
אם כבר פתחתם חשבון בשלב ב/1, פנו לבנק לאחר קבלת א/5 כדי לעדכן את פרטי הזיהוי. בקשו לשייך את מספר תעודת הזהות הישראלית לרישום הלקוח הקיים ולברר אם צריך לעדכן מסמכים כלשהם בחשבון.
אם אתם רוצים לפתוח חשבון מקוון, בדקו תחילה אם השירות של הבנק תומך בתעודת זהות של תושב ארעי. אם לא, קבעו פגישה בסניף.
חשבון אישי או משותף
בחשבון משותף, שני בני הזוג רשומים כבעלי החשבון. אפשר לפתוח חשבון חדש יחד או לבקש לצרף את בן או בת הזוג הזרים לחשבון קיים.
צריך גם לבחור את זכויות החתימה. אפשר לקבוע שפעולות בחשבון ידרשו את הסכמת שני בני הזוג, או לאפשר לכל אחד לפעול באופן עצמאי. לפני החתימה, ודאו ששניכם מבינים את ההסדר שבחרתם. המדריך לחשבון משותף
מסמכים ומידע שכדאי להכין
בנוסף למסמכי הזיהוי שפורטו לעיל, בררו עם הסניף אם נדרשים:
- הוכחת כתובת בישראל, למשל חוזה שכירות.
- מידע על עבודה או הכנסות אחרות, ומסמכים כמו תלושי שכר או חוזה עבודה, אם רלוונטי.
- אסמכתאות למקור הכספים שאתם מתכוונים להעביר מחו"ל, למשל דפי חשבון המציגים חסכונות או מסמכים שמסבירים תשלום מסוים.
- פרטים על המדינות שבהן אתם תושבים לצורכי מס ומספרי הזיהוי לצורכי מס באותן מדינות, לפי העניין.
זוהי רשימת הכנה, ולא רשימת חובה אחידה לכל מבקש. הסבירו לבנק כיצד אתם מתכוונים להשתמש בחשבון: קבלת משכורת, תשלום הוצאות משק הבית, קבלת תמיכה כספית מבן או בת הזוג או העברת חסכונות. בררו אילו מסמכים נדרשים בנסיבות שלכם. בדיקות אלה הן חלק מחובות הבנק להכיר את לקוחותיו ואת הפעילות שלהם. כללי בדיקת הלקוחות
הבנק יספק את טופסי ההצהרה שלו על תושבות לצורכי מס. מלאו אותם בהתאם למצבכם בפועל לצורכי מס, ולא רק לפי סוג האשרה שלכם. כללי הדיווח הבינלאומיים מתייחסים בנפרד לתושבות לצורכי מס ודורשים מידע על מספרי הזיהוי הרלוונטיים לצורכי מס. הנחיות CRS
הגשת הבקשה
בחרו בנק וסניף, ולאחר מכן קבעו פגישה לפתיחת חשבון דרך אתר הבנק או שירות הלקוחות שלו. הסבירו שאתם בעלי ב/1 או א/5 וציינו אם יש לכם תעודת זהות ישראלית. בררו אילו מסמכים להביא.
להגשת בקשה משותפת, תכננו ששני בני הזוג יגיעו עם מסמכי הזיהוי שלהם. אם אחד מכם אינו יכול להגיע, בררו מראש עם הבנק איזו חלופה הוא מאפשר.
אין טופס ממשלתי אחיד לפתיחת חשבון בנק רגיל. את מסמכי פתיחת החשבון וההצהרות ממלאים במסגרת התהליך של הבנק שבחרתם.
מילון מונחים: מונחים מרכזיים בעברית
אם אתם עוברים הליך אשרת בן/בת זוג או הסדרת מעמד לבן/בת זוג בישראל, ייתכן שתיתקלו במונחים בעברית במסמכים רשמיים, בתקשורת מול הרשויות או במהלך הראיון.
להלן כמה מהמונחים הנפוצים ביותר:
- חשבון עובר ושב / עו"ש (Cheshbon over va-shav / osh) - current account.
- חשבון משותף (Cheshbon meshutaf) - joint account.
- זכויות חתימה (Zchuyot chatima) - signing rights that determine who can authorize transactions.
חשוב:
מדריך זה מיועד למטרות מידע בלבד ומבוסס על מקורות הזמינים לציבור ועל הדרכה מעשית. הוא אינו פרסום ממשלתי רשמי ואינו מהווה ייעוץ משפטי, ייעוץ מס או ייעוץ פיננסי. הנהלים עשויים להשתנות. יש לוודא תמיד את הדרישות העדכניות מול בנק ישראל ומול הבנק המטפל בבקשתכם.